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网络投资理财平台

   P2P信贷理财正逐步成为一种大众理财方式。笔者随机采访了流动资金约为10万元的网友,其中30%的人选择存款,30%的人选择购买银行短期理财产品或投资货币基金,20%的人选择投资证券市场,而余下的20%则是选择P2P信贷理财。

   网络投资理财平台靠谱吗?让我们来看这样一组数据,2013年P2P信贷投资者报告显示:94%的投资者在P2P信贷的投资中获得收益,87%的人收益高于18%。虽然P2P信贷理财的高收益非常诱人,但其作为信贷理财的一种,也存在与信贷理财相似的一些风险。因此,在选择P2P信贷理财时,投资者需要知晓其中的显性及隐性风险,并加以防范,根据自己的承受能力,适量配置产品。总的来说,选择P2P信贷理财需考虑以下几点:

   1.网络投资理财平台中的信用风险。长久以来,中国金融市场的信用体系并不完善,而P2P信贷归根究底属于信用贷款,大多数借款人不提供抵押物、质押物,也没有完整的资产证明。这就意味着,P2P信贷理财机构仅能凭借多年的从业经验及P2P信贷机构制定的风控体系对借款人进行审查,而无法通过统一的现代科学手段了解借款人以往的信用状况。所以,P2P信贷理财机构本身的从业经验及风控能力成为信贷理财中最重要的保障。投资人选择投资平台时,一定要深入了解P2P信贷理财机构的资质及背景方能有效规避风险。

   2.网络投资理财平台中的道德风险。首份P2P信贷服务行业年度报告《中国P2P信贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例,涉及金额超过2600万元,但只有2起案件的嫌疑人归案。在P2P信贷理财缺乏金融机构监管时,有心术不正的平台通过虚构借款方信息,诱骗投资者购买,实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了P2P信贷理财公司“跑路”的风险。所以,投资人应先考查P2P信贷平台是否有自融嫌疑,其是否有金融从业背景,以及平台人员数量及P2P信贷理财平台运营的时间是否起过半年。

   3.网络投资理财平台的经营风险。P2P信贷企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下,还附带担保,这本身就含有极大的运营风险。再加上P2P信贷理财平台的收入来源主要是管理费、服务费,这就需要交易规模。而数据显示,目前正常运营的P2P信贷理财平台中,月成交量超过1亿元的有13家,4000万元左右的有20家,剩余的成交量则为数甚少,收入根本不足以维持P2P信贷理财平台运营。所以,投资人在选择平台时,需要了解其是否有足够的资金势力,否则很容易陷入P2P信贷理财风险中。

   4.网络投资理财平台的网络风险。近期黑客对于P2P信贷平台频繁进行攻击,造成许多平台出现挤兑的现象。由于P2P信贷理财式的互联网金融本身以技术为支撑,在技术方面如果不过关,会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。所以,投资者应考查P2P信贷理财平台是否是自主开发,且的P2P信贷公司是否具有互联网背景和拥有过硬的技术团队。

   网络投资理财平台中也有一些具有互联网和金融双重基因的,比如贝贝贷就是一个拥有金融和互联网双重背景的P2P信贷理财。

   P2P信贷理财毕竟是一种投资,凡是投资均有风险,无论选择何种理财产品,都应尽可能了解其整体的投资市场动态,并在投资过程中进行适当调整。如P2P信贷理财的投资者需要做足以上功课,避免侥幸心理!

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